27 de junio, 2025<\/p>\n\n\n\n
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El 26 de junio de 2025, la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (la \u201cCNBV\u201d) decret\u00f3 la intervenci\u00f3n gerencial temporal de CI Banco, S.A., Instituci\u00f3n de Banca M\u00faltiple (\u201cCiBanco\u201d), Intercam Banco, S.A., Instituci\u00f3n de Banca M\u00faltiple, Intercam Grupo Financiero (\u201cIntercam\u201d), y Vector Casa de Bolsa, S.A. de C.V. (\u201cVector\u201d), como instituciones financieras que operan en el sistema financiero mexicano. Esta intervenci\u00f3n tiene como objetivo proteger los intereses de los ahorradores, inversionistas y del p\u00fablico en general, a trav\u00e9s del nombramiento de interventores que asuman las funciones de una administraci\u00f3n cautelar sobre dichas instituciones financieras durante el periodo de intervenci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
La medida fue tomada luego de que el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a trav\u00e9s de la Red de Control de Delitos Financieros (\u201cFinCEN\u201d), identificara presuntas operaciones relacionadas con el lavado de dinero, en particular, aquellas vinculadas con el tr\u00e1fico de fentanilo y otras sustancias controladas. La inclusi\u00f3n de las instituciones financieras en la lista de ‘preocupaci\u00f3n principal en materia de lavado de dinero’ por parte de FinCEN ha provocado restricciones en el sistema financiero estadounidense, incluyendo la suspensi\u00f3n de transferencias y relaciones con contrapartes internacionales. Estas restricciones surtir\u00e1n efectos 21 (veinti\u00fan) d\u00edas despu\u00e9s de su publicaci\u00f3n en el Registro Federal de Estados Unidos (Federal Register). Como resultado de ello, los bancos y dem\u00e1s instituciones financieras de los Estados Unidos, deber\u00e1n tomar medidas para dar cumplimiento a las acciones de FinCEN, incluyendo, entre otras acciones, la terminaci\u00f3n de v\u00ednculos operativos con las citadas instituciones financieras. Estas restricciones no solo buscan garantizar la observancia normativa, sino tambi\u00e9n reducir la exposici\u00f3n a posibles consecuencias legales.<\/p>\n\n\n\n
Ante esta situaci\u00f3n, la CNBV ejerci\u00f3 sus facultades regulatorias previstas en la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito, as\u00ed como en la Ley de Mercado de Valores, decretando una intervenci\u00f3n que no implica la suspensi\u00f3n de operaciones, pero s\u00ed una supervisi\u00f3n y control directos sobre las decisiones administrativas clave de las citadas instituciones financieras mediante la aludida intervenci\u00f3n. Las operaciones de clientes en M\u00e9xico contin\u00faan, pero podr\u00edan presentarse afectaciones en operaciones internacionales, particularmente, aquellas con v\u00ednculo hacia o desde Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n
Como resultado de lo anterior, el Instituto para la Protecci\u00f3n al Ahorro Bancario (el \u201cIPAB\u201d), emiti\u00f3 formalmente, mediante una publicaci\u00f3n en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n el 26 de junio de 2025, la designaci\u00f3n del administrador cautelar para CiBanco e Intercam, respectivamente y surtiendo plenos efectos a partir de la fecha de dicha publicaci\u00f3n. El administrador cautelar, sustituye al consejo de administraci\u00f3n, as\u00ed como a la asamblea de accionistas, y est\u00e1 facultado para, entre otras cosas, autorizar cualquier tipo de erogaci\u00f3n que realice la instituci\u00f3n intervenida y suspender las operaciones que pongan en peligro la solvencia, estabilidad o liquidez, sin perjuicio de las facultades de la CNBV para dictar las medidas necesarias para poner en buen orden las operaciones irregulares realizadas por la instituci\u00f3n intervenida.<\/p>\n\n\n\n
La Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico emiti\u00f3 un posicionamiento en el que confirma que no existe un riesgo sist\u00e9mico asociado a este caso, subrayando la solidez del sistema bancario nacional, que cuenta con adecuados niveles de capitalizaci\u00f3n y cumplimiento normativo. No obstante, se mantiene un monitoreo constante por parte de las autoridades financieras y las instituciones involucradas.<\/p>\n\n\n\n
La CNBV ha se\u00f1alado que esta intervenci\u00f3n ser\u00e1 temporal y estar\u00e1 sujeta a los resultados de las investigaciones en curso. Asimismo, la Unidad de Inteligencia Financiera y la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico se encuentran colaborando activamente en el an\u00e1lisis de operaciones y antecedentes relacionados con las instituciones.<\/p>\n\n\n\n
La intervenci\u00f3n gerencial temporal ordenada por la CNBV en CIBanco, Intercam y Vector representa una acci\u00f3n excepcional dentro del marco regulatorio mexicano, motivada por se\u00f1alamientos graves provenientes del extranjero. Esta medida reafirma la facultad y disposici\u00f3n de la autoridad financiera para actuar de manera inmediata ante riesgos que, aun sin materializarse plenamente en territorio nacional y sin contar evidencia definitiva, pueden comprometer la integridad del sistema bancario y la confianza del p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n
Si bien las operaciones contin\u00faan con normalidad dentro del pa\u00eds, la intervenci\u00f3n implica una supervisi\u00f3n intensiva y directa sobre la administraci\u00f3n de dichas instituciones financieras, lo que marca un momento cr\u00edtico tanto en t\u00e9rminos operativos como jur\u00eddicos. La evoluci\u00f3n de este proceso depender\u00e1 del desarrollo de las investigaciones y de la capacidad de las instituciones involucradas para acreditar el cumplimiento de la normatividad aplicable.<\/p>\n\n\n\n
En este caso se pone de manifiesto la relevancia del cumplimiento estricto en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y la creciente interdependencia entre los sistemas financieros nacionales e internacionales. La resoluci\u00f3n del mismo sentar\u00e1 un precedente importante para futuras actuaciones regulatorias en M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n
Los abogados del \u00e1rea de Bancario y Financiero se encuentran a sus \u00f3rdenes para resolver cualquier duda sobre lo anterior.<\/p>\n\n\n\n
Miguel Angel Peralta<\/strong><\/p>\n\n\n\n peralta@basham.com.mx<\/a><\/p>\n\n\n\n psaid@basham.com.mx<\/a><\/p>\n\n\n\n
Pedro Said Nader<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n
Valeria Couttolenc Riba<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n