{"id":28018,"date":"2026-11-05T18:49:05","date_gmt":"2026-11-06T00:49:05","guid":{"rendered":"https:\/\/basham.com.mx\/?p=28018"},"modified":"2026-11-05T18:49:07","modified_gmt":"2026-11-06T00:49:07","slug":"se-publica-la-ley-de-economia-digital-para-pagos-digitales-y-electronicos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/basham.com.mx\/en\/se-publica-la-ley-de-economia-digital-para-pagos-digitales-y-electronicos\/","title":{"rendered":"Se publica la Ley de Econom\u00eda Digital para Pagos Digitales y Electr\u00f3nicos"},"content":{"rendered":"

5 de noviembre 2026<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

El 04 de noviembre de 2026 se public\u00f3 en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n (\u201cDOF\u201d) el decreto por el que se expide la Ley de Econom\u00eda Digital para Pagos Digitales y Electr\u00f3nicos[1]<\/a> (la \u201cLey Digital\u201d), que entr\u00f3 en vigor al d\u00eda siguiente de su publicaci\u00f3n, el 05 de noviembre de 2026. La Ley busca promover el uso de los medios de pago digitales y electr\u00f3nicos en M\u00e9xico, as\u00ed como reducir la brecha entre la infraestructura tecnol\u00f3gica disponible (como el SPEI, CoDi y DiMo) y su utilizaci\u00f3n cotidiana, con el prop\u00f3sito de ampliar la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

La Ley Digital se ocupa de tres frentes: (i) la contrataci\u00f3n digital de servicios financieros mediante la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano; (ii) la aceptaci\u00f3n de pagos digitales por parte de autoridades y proveedores de bienes o servicios, y (iii) un r\u00e9gimen para que, en determinados sectores estrat\u00e9gicos, los pagos digitales sean la \u00fanica forma de pago.<\/p>\n\n\n\n

Buena parte de su alcance pr\u00e1ctico depender\u00e1 de las determinaciones y disposiciones de car\u00e1cter general que emitan la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico (\u201cSHCP\u201d), el Banco de M\u00e9xico (\u201cBanxico\u201d), en conjunto con la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (\u201cCNBV\u201d), y las autoridades competentes de cada sector estrat\u00e9gico o actividad relevante, algunas de ellas en plazos breves.<\/p>\n\n\n\n

Puntos Clave<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. La SHCP cuenta con 15 d\u00edas h\u00e1biles a partir de la entrada en vigor de la Ley Digital para determinar los sectores y actividades en los que el pago digital podr\u00e1 ser la \u00fanica forma de pago. Esa determinaci\u00f3n podr\u00e1 ampliarse posteriormente (las \u201cDisposiciones de la SHCP\u201d).<\/li>\n\n\n\n
  2. Las autoridades competentes de cada sector tendr\u00e1n 15 d\u00edas h\u00e1biles a partir de la publicaci\u00f3n de las Disposiciones de la SHCP para emitir las reglas, requisitos y plazos de transici\u00f3n gradual.<\/li>\n\n\n\n
  3. Se derogan todas aquellas disposiciones que se opongan a las disposiciones de la Ley.<\/li>\n\n\n\n
  4. El concepto de \u201cEntidades\u201d va m\u00e1s all\u00e1 del sistema financiero regulado, incluye a cualquier sociedad que otorgue cr\u00e9ditos o financiamientos al p\u00fablico de manera habitual.<\/li>\n\n\n\n
  5. Banxico y la CNBV podr\u00e1n exigir que quienes ofrecen terminales punto de venta (\u201cTPV\u201d) acepten tambi\u00e9n pagos mediante c\u00f3digos QR.<\/li>\n\n\n\n
  6. La Ley Digital no elimina el efectivo de manera general ni inmediata y no prev\u00e9 un r\u00e9gimen sancionador propio; su exigibilidad depender\u00e1 de la regulaci\u00f3n secundaria y de las leyes especiales aplicables.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    \u00bfA qui\u00e9n aplica?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

    La Ley Digital es de orden p\u00fablico y de observancia general en todo el territorio nacional. Sus principales sujetos son:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Proveedores de Bienes o Servicios<\/strong>: personas f\u00edsicas o morales, de car\u00e1cter p\u00fablico o privado, que de manera habitual y profesional comercialicen bienes o servicios.<\/li>\n\n\n\n
    2. Entidades<\/strong>: instituciones de cr\u00e9dito, sociedades financieras de objeto m\u00faltiple, sociedades financieras populares y comunitarias, sociedades cooperativas de ahorro y pr\u00e9stamo, uniones de cr\u00e9dito, instituciones de tecnolog\u00eda financiera, entidades que act\u00faen como fiduciarias en fideicomisos que otorguen cr\u00e9dito y, en general, las sociedades que de manera habitual otorguen cr\u00e9ditos, pr\u00e9stamos o financiamientos al p\u00fablico. Este \u00faltimo supuesto podr\u00eda alcanzar a empresas comerciales que financian ventas a plazos de forma recurrente. Para estas sociedades, el efecto pr\u00e1ctico m\u00e1s inmediato ser\u00eda la obligaci\u00f3n de aceptar el Expediente Digital Ciudadano y las obligaciones previstas en el art\u00edculo 20 de la Ley Digital.<\/li>\n\n\n\n
    3. Autoridades<\/strong> de los tres \u00f3rdenes de gobierno, respecto de los tr\u00e1mites y servicios que ofrecen.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Los \u201cMedios de Pago Digitales y Electr\u00f3nicos\u201d se definen de forma amplia como: c\u00f3digos QR, dispositivos NFC, tarjetas de d\u00e9bito y cr\u00e9dito, \u00f3rdenes de transferencia de fondos (incluida la domiciliaci\u00f3n) y cualquier dispositivo, tarjeta o interfaz que permita realizar pagos, adem\u00e1s de los que reconozcan las autoridades competentes. La Ley Digital no desplaza las leyes especiales, financieras y mercantiles ni las disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a cada sujeto, que siguen vigentes.<\/p>\n\n\n\n

      Objetivos principales<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

      1)<\/strong> Contrataci\u00f3n digital de servicios financieros<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      La CURP Digital ser\u00e1 aceptada como mecanismo de confianza para la contrataci\u00f3n digital de servicios financieros, conforme a las disposiciones que emitan las autoridades competentes. Las personas usuarias conservan la posibilidad de utilizar otros mecanismos de identificaci\u00f3n oficial, por lo que la CURP Digital no es la \u00fanica alternativa.<\/p>\n\n\n\n

      Asimismo, las Entidades deber\u00e1n aceptar el Expediente Digital Ciudadano cuando as\u00ed lo soliciten las personas usuarias, permitiendo la consulta y portabilidad de los documentos e informaci\u00f3n que lo integran. Los documentos digitales contenidos en dicho expediente producir\u00e1n los mismos efectos jur\u00eddicos que la legislaci\u00f3n reconoce a los documentos f\u00edsicos.<\/p>\n\n\n\n

      2)<\/strong> Aceptaci\u00f3n de medios de pago digitales y electr\u00f3nicos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Las autoridades de los tres \u00f3rdenes de gobierno deber\u00e1n realizar las acciones necesarias para aceptar medios de pago digitales y electr\u00f3nicos en la atenci\u00f3n de tr\u00e1mites y servicios.<\/p>\n\n\n\n

      En el caso de los Proveedores de Bienes o Servicios, la Ley Digital se\u00f1ala que \u201cpodr\u00e1n\u201d implementar estos medios digitales y electr\u00f3nicos, es decir, fuera de los sectores estrat\u00e9gicos que determine la SHCP, su adopci\u00f3n es voluntaria. Para su implementaci\u00f3n, la Ley Digital prev\u00e9 que se deber\u00e1 habilitar la infraestructura necesaria para recibirlos, informar a las personas usuarias cuales han habilitado, adoptar medidas para atender las contingencias que impidan su aceptaci\u00f3n y promover su uso.<\/p>\n\n\n\n

      En la pr\u00e1ctica, los Proveedores de Bienes o Servicios que implementen estos medios de pago deber\u00e1n identificar los medios de pago adecuados para su operaci\u00f3n y evaluar las condiciones de contrataci\u00f3n con bancos y otros proveedores, incluyendo comisiones, plazos de disponibilidad de los recursos, soporte t\u00e9cnico y responsabilidades ante fallas. Tambi\u00e9n ser\u00e1 importante capacitar al personal para confirmar la recepci\u00f3n de pagos y atender operaciones rechazadas, duplicadas o sujetas a devoluci\u00f3n, y coordinar estos procedimientos con los registros contables y los canales de atenci\u00f3n a clientes para facilitar la conciliaci\u00f3n de ingresos.<\/p>\n\n\n\n

      3)<\/strong> Sectores estrat\u00e9gicos y actividades relevantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      La SHCP determinar\u00e1 los sectores estrat\u00e9gicos y las actividades relevantes en los que los medios de pago digitales y electr\u00f3nicos podr\u00edan ser la \u00fanica forma de pago, y podr\u00e1 ampliar esa determinaci\u00f3n posteriormente. A su vez, las autoridades competentes de cada sector emitir\u00e1n disposiciones de car\u00e1cter general con las condiciones, requisitos, obligaciones y reglas de operaci\u00f3n para su recepci\u00f3n, as\u00ed como los mecanismos y plazos de transici\u00f3n gradual del efectivo hacia los pagos digitales.<\/p>\n\n\n\n

      Cuando una contingencia imposibilite la recepci\u00f3n de pagos digitales, se permitir\u00e1 el pago en efectivo o con cheque. Sin embargo, la Ley define la contingencia como un evento extraordinario, imprevisto o inevitable de caso fortuito o fuerza mayor, y se\u00f1ala expresamente que las contingencias no podr\u00e1n justificar incumplimientos permanentes o recurrentes en los sectores sujetos a este r\u00e9gimen. Las fallas operativas ordinarias no necesariamente quedar\u00e1n cubiertas, por lo que conviene contar con planes de continuidad y proveedores alternos.<\/p>\n\n\n\n

      La aprobaci\u00f3n de la Ley Digital no implica una eliminaci\u00f3n general ni inmediata del efectivo. Cada Proveedor de Bienes o Servicios deber\u00e1 revisar si sus actividades quedan comprendidas en la determinaci\u00f3n de la SHCP (y en sus eventuales ampliaciones) e identificar las reglas y plazos aplicables a su sector.<\/p>\n\n\n\n

      4)<\/strong> Aplicaciones financieras y c\u00f3digos QR<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      La Ley Digital faculta a Banxico para regular los niveles de operaci\u00f3n de las cuentas de dep\u00f3sito de dinero a la vista, implementar programas inform\u00e1ticos que faciliten los pagos mediante transferencias electr\u00f3nicas, emitir disposiciones para homologar la experiencia de uso de las aplicaciones de servicios financieros, y establecer medidas o proveer infraestructuras para propiciar el acceso de la poblaci\u00f3n a servicios financieros.<\/p>\n\n\n\n

      En materia de c\u00f3digos QR, Banxico podr\u00e1 emitir, conjuntamente con la CNBV, disposiciones para que las Entidades que prestan el servicio de recepci\u00f3n de pagos con tarjeta mediante TPV permitan tambi\u00e9n recibir pagos a trav\u00e9s de c\u00f3digos QR, conforme a las especificaciones t\u00e9cnicas y operativas que establezca el propio Banxico. La supervisi\u00f3n de estas disposiciones corresponder\u00eda a la CNBV.  Los adquirentes y agregadores deber\u00e1n anticipar posibles ajustes tecnol\u00f3gicos en sus terminales y en sus contratos con comercios.<\/p>\n\n\n\n

      5)<\/strong> Obligaciones de las Entidades<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Conforme a las disposiciones de car\u00e1cter general que emitan las autoridades competentes, las Entidades deber\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Realizar las acciones necesarias para promover la inclusi\u00f3n financiera de la poblaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
      2. Difundir los productos y servicios financieros que ofrecen para los distintos sectores de la poblaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
      3. Promover entre la poblaci\u00f3n los distintos niveles de operaci\u00f3n de las cuentas de dep\u00f3sito de dinero a la vista.<\/li>\n\n\n\n
      4. Facilitar el otorgamiento de cr\u00e9ditos, financiamiento y pr\u00e9stamos a trav\u00e9s de medios digitales.<\/li>\n\n\n\n
      5. Cumplir con las dem\u00e1s obligaciones que se establezcan en las disposiciones legales aplicables.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        6)<\/strong> Inclusi\u00f3n financiera y conectividad<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Las autoridades deber\u00e1n coadyuvar al cumplimiento de la Pol\u00edtica Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera y emitir disposiciones que eliminen barreras para el otorgamiento de cr\u00e9ditos y financiamientos. Asimismo, llevar\u00e1n a cabo planes, pol\u00edticas y programas de conectividad que faciliten la implementaci\u00f3n de los pagos digitales, ya que su aceptaci\u00f3n requiere tanto acceso a servicios financieros como conectividad suficiente.<\/p>\n\n\n\n

        7)<\/strong> Simplificaci\u00f3n de tr\u00e1mites para el desarrollo econ\u00f3mico<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Las autoridades de los tres \u00f3rdenes de gobierno deber\u00e1n adoptar los Modelos para la Homologaci\u00f3n de Tr\u00e1mites y las Soluciones Tecnol\u00f3gicas que emita la Agencia de Transformaci\u00f3n Digital y Telecomunicaciones, entre ellas la CURP Digital, el Expediente Digital Ciudadano para personas f\u00edsicas y morales, la Ventanilla Digital Nacional de Inversiones y la Plataforma de Establecimientos Mercantiles. Para las empresas, ello podr\u00eda facilitar la gesti\u00f3n de tr\u00e1mites relacionados con sus actividades, dependiendo del alcance y funcionamiento de cada plataforma.<\/p>\n\n\n\n

        Consideraciones pr\u00e1cticas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Micro, peque\u00f1as y medianas empresas (\u201cPyME<\/u>\")<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Para las PyME que decidan implementar estos medios de pago, o cuya actividad quede comprendida en un sector estrat\u00e9gico, la implementaci\u00f3n requerir\u00e1 recursos para conectividad, equipos, capacitaci\u00f3n y contrataci\u00f3n de servicios de pago. Su impacto depender\u00e1 directamente del volumen de operaciones, los m\u00e1rgenes de utilidad y las condiciones ofrecidas por cada proveedor.<\/p>\n\n\n\n

        La evaluaci\u00f3n debe considerar tanto costos iniciales como recurrentes (incluidas las comisiones) y privilegiar soluciones compatibles con la operaci\u00f3n del negocio y las preferencias de sus clientes, para mantener la continuidad de las ventas. Esquemas de cobro mediante transferencia, como CoDi o DiMo, pueden representar alternativas de menor costo frente a las TPV tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

        Entrada en vigor y plazos de implementaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Etapa<\/strong><\/td>Plazo \/ fecha<\/strong><\/td><\/tr>
        Publicaci\u00f3n en el DOF<\/o:p><\/td>04 de noviembre de 2026<\/o:p><\/td><\/tr>
        Entrada en vigor<\/o:p><\/td>05 de noviembre de 2026 (d\u00eda siguiente a su publicaci\u00f3n)<\/o:p><\/td><\/tr>
        Determinaci\u00f3n de la SHCP de sectores estrat\u00e9gicos y actividades relevantes<\/o:p><\/td>Dentro de los 15 d\u00edas h\u00e1biles siguientes a la entrada en vigor de la Ley Digital; podr\u00e1 ampliarse posteriormente<\/o:p><\/td><\/tr>
        Disposiciones de car\u00e1cter general de cada autoridad sectorial<\/o:p><\/td>Dentro de los 15 d\u00edas h\u00e1biles siguientes a la publicaci\u00f3n de las Disposiciones de la SHCP.<\/o:p><\/td><\/tr>
        Transici\u00f3n gradual del efectivo a pagos digitales<\/o:p><\/td>Conforme a los mecanismos y plazos que fije cada autoridad sectorial.<\/o:p><\/td><\/tr>
        Disposiciones de Banxico en conjunto con la CNBV<\/o:p><\/td>Sin plazo legal espec\u00edfico.<\/o:p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

        Pr\u00f3ximos pasos recomendados<\/strong><\/p>\n\n\n\n