13 de octubre, 2025
El 10 de octubre de 2025, el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (“IPAB”) comunicó oficialmente el inicio del proceso de liquidación de CIBanco, S.A., Institución de Banca Múltiple (“CIBanco”), tras la revocación de la autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple, aprobada por unanimidad por la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”) en sesión del 9 de octubre de 2025, conforme a lo dispuesto en la Ley de Instituciones de Crédito, y publicada en el Diario Oficial de la Federación el 13 de octubre de 2025.
La revocación derivó de la solicitud presentada por CIBanco el 8 de octubre de 2025, analizada y aprobada por la CNBV con base en las opiniones favorables del Banco de México y del IPAB. El 13 de octubre de 2025, la Junta de Gobierno de la CNBV resolvió por unanimidad aprobar la solicitud de CIBanco, instruyendo su liquidación y la notificación al IPAB para iniciar el pago de las obligaciones garantizadas, con base en la documentación proporcionada por el banco y conforme a la Ley de Instituciones de Crédito.
Antecedentes de la Revocación
El 25 de junio de 2025, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), señaló a CIBanco, Intercam Banco, Intercam Grupo Financiero y Vector Casa de Bolsa por posibles operaciones relacionadas con lavado de dinero. En respuesta, la CNBV ejerció sus facultades regulatorias previstas en la ley, decretando una intervención bajo supervisión directa sin suspender operaciones. Asimismo, FinCEN otorgó a dichas instituciones un plazo que vence el 20 de octubre de 2025 para cumplir con las órdenes del Tesoro, reforzar sus controles antilavado, entregar reportes detallados y adoptar medidas de cumplimiento reforzado, bajo apercibimiento de sanciones adicionales o mayores restricciones operativas.
Inicio del Proceso de Liquidación
El IPAB, en su calidad de liquidador de CIBanco, informó que todas las sucursales cerrarían a partir del 10 de octubre de 2025, manteniendo únicamente algunas oficinas para atender consultas y pagos de obligaciones garantizadas. Dichos pagos iniciaron el 13 de octubre de 2025 con base en los registros automatizados del banco, sin necesidad de trámite por parte de los clientes, e incluirán depósitos, préstamos y créditos previamente aprobados.
Efectos sobre los Clientes y Créditos Vigentes
El IPAB informó que los acreditados de CIBanco deberán continuar cumpliendo con sus pagos, para lo cual se habilitaron canales de atención telefónica y electrónica, además de algunas sucursales para trámites específicos. A su vez, los ahorradores cuentan con la protección del seguro de depósitos previsto en la Ley de Instituciones de Crédito, que garantiza la recuperación de recursos hasta por 400 mil Unidades de Inversión (aproximadamente MXN$3.4 millones) por persona. Este mecanismo asegura la restitución de los depósitos dentro de los límites legales y no impide que los usuarios ejerzan acciones legales adicionales para reclamar montos no cubiertos.
La liquidación de CIBanco constituye un hecho de relevancia para el sistema bancario nacional, al reflejar la aplicación de los mecanismos legales de supervisión y resolución previstos en la Ley de Instituciones de Crédito. El proceso implementado por el IPAB, con la autorización y vigilancia de la CNBV y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), garantiza una salida ordenada de la institución del sistema financiero, asegurando la protección del ahorro público y el cumplimiento de las obligaciones con los depositantes.
Los abogados del área de Bancario y Financiero se encuentran a sus órdenes para resolver cualquier duda sobre lo anterior.
Atentamente,
Pedro Said Nader
Mariana Campos Clasing
Carlos Keigo Chávez Kubota
Jerónimo Cordero Gutiérrez